Comment partir à la retraite à 40 ans : la méthode FIRE pour prendre sa retraite anticipée 

Qui n’a pas rêvé un jour de partir à la retraite dès 40 ans et d’être libre de gérer son emploi du temps ?
C’est désormais le credo de beaucoup de jeunes actifs qui s’organisent pour avoir une indépendance financière le plus tôt possible et planifier leur retraite anticipée.
Le Financial indépendance retire Early (Acronyme d’Indépendance financière, retraite anticipée) ou FIRE est un mouvement qui a pour objectif de permettre aux salariés de vivre libre de tout problème financier et de partir plus tôt à la retraite.
Il s’agit d’un mode de vie qui attire de plus en plus d’adeptes actuellement. Cette nouvelle tendance repose sur le principe de vivre de manière frugale (« frugalisme »), vivre une vie d’ascète durant les années de travail pour pouvoir épargner ( de 50 à 80 % des salaires perçus).
Le concept repose sur le fait de vivre « en-dessous » de ses moyens pour pouvoir se constituer un patrimoine et ainsi pouvoir avoir la liberté financière de ne pas travailler.

L’émergence du mouvement FIRE et du frugalisme : nouveau mode de vie pour une retraite anticipée

Le début du mouvement date des années 90 aux Etats-Unis. De nombreux sites internet ont présenté le mouvement FIRE comme étant un mode de vie respectueux de l’environnement, moins consommateur et plus simple.
D’autres le considéraient comme étant une stratégie financière individuelle. La grande partie de cette mouvance repose sur des formules ayant pour objectif de déterminer un capital à mobiliser pour générer des ressources suffisantes pour le restant de sa vie sans être obligé d’exercer une activité professionnelle et ainsi pouvoir bénéficier d’une retraite anticipée.

La règle des 4 % pour pouvoir partir en retraite anticipée

La règle des 4 % constitue l’une des règles les plus connues lorsqu’il est question de maximisation de ressources financières. Elle a été établie par trois professeurs de l’université du Texas en 1998.
Selon cette méthode vos placements financiers doivent vous rapporter à minima 4% de bénéfices annuels pour pouvoir prendre en charge les dépenses de votre vie quotidienne.
La première étape est donc d’évaluer vos dépenses annuelles.
Par exemple :
Si l’ensemble de vos dépenses annuelles (loyer, crédit, courses, assurance) sont de 2 000 EUR par mois soit 24 000 EUR par an, vous devez d’abord économiser 600 000 EUR.
Ces 600 000 EUR vous permettront de dégager 4% de bénéfices annuels ce qui équivaut à vos dépenses annuelles de 24 000 EUR.
Bien évidemment, ce calcul est basé sur un certain nombre de suppositions associées à la performance des marchés financiers, à l’absence de crise financière ou d’inflation.

Quels sont les sacrifices à faire pour constituer cette épargne ?

Le mouvement FIRE ou Financial indépendance retire Early demande à la plupart de ces adeptes des sacrifices. Chaque centime épargné doit permettre de faire fructifier cette épargne. Les charges non essentielles sont supprimées : restaurants, salle de sport, achat de vêtement, voyages, belles voitures…
Il faut ensuite investir cette épargne dans des placements (Immobilier, Portefeuille d’actions…) qui rapporteront des bénéfices.
Bien entendu il est plus facile pour les salaires élevés de faire fructifier ses économies mais beaucoup d’entre eux même avec des salaires plus faibles réussissent à prendre une retraite anticipée avant 35 ans en placant judicieusement leurs économies.

Et avec le Covid ?

Même si ce mouvement a séduit de nombreux adeptes, la crise sanitaire actuelle a mis à mal le rêve de certains (Chute de certaines places financières, Difficulté pour certains de percevoir des revenus via les marchés financiers et ralentissement des locations sur les plateformes saisonnières comme Airbnb..)
Partir en retraite anticipée peut faire rêver un grand nombre d’entre nous.
Il faut cependant être prêt à en faire les sacrifices dans sa vie quotidienne et investir cet argent judicieusement car sinon le rêve peut rapidement virer au cauchemar !